Voici des mouvements d’argent à faire dans un contexte d’inflation élevée et de taux d’intérêt en hausse

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De nouvelles données gouvernementales montrant une inflation record ne sont probablement pas une surprise pour les consommateurs qui sont confrontés au choc des autocollants partout, des allées des épiceries à la pompe à essence.

Désormais, tous les regards sont tournés vers la Réserve fédérale, qui devrait continuer à augmenter les taux d’intérêt pour tenter de juguler l’inflation.

La banque centrale a approuvé une hausse de taux de 0,25 point de pourcentage en mars, avec pas moins de six autres augmentations potentielles attendues cette année. Ces hausses sont sur le point d’influencer les taux d’intérêt que les consommateurs voient sur leurs cartes de crédit, leurs économies et leurs hypothèques.

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Par conséquent, il est peut-être temps de repenser la façon dont vous gérez ces soldes.

Cela vaut d’autant plus que les efforts pour freiner l’inflation obligent les experts à surveiller les risques accrus d’une éventuelle récession en 2023 ou 2024, selon Greg McBride, vice-président senior et analyste financier en chef chez Bankrate.com.

Tous les efforts que vous faites maintenant pour rembourser vos dettes et augmenter votre épargne vous aideront si l’économie finit par stagner.

“Faites-le maintenant pendant que l’obtention est bonne”, a déclaré McBride.

Cartes de crédit

Les taux d’intérêt des cartes de crédit sont particulièrement sensibles aux hausses agressives des taux d’intérêt de la Fed, selon McBride.

Les cartes de crédit sont majoritairement indexées sur le taux préférentiel. Lorsque la Réserve fédérale augmente les taux d’intérêt à court terme, le taux préférentiel suit.

Les emprunteurs constatent déjà les effets de la hausse de la banque centrale en mars, le taux moyen passant de 16,34 % à 16,43 %, a déclaré McBride.

“Pour le titulaire de la carte, votre taux imitera ce que la Fed fait tout le long”, a-t-il déclaré.

Si la Fed est particulièrement agressive et augmente les taux d’intérêt de trois points de pourcentage au cours de la prochaine année et demie à deux ans, les taux d’intérêt de vos cartes de crédit augmenteront probablement également de ce montant au cours de cette période.

“La mesure à prendre maintenant si vous avez un solde et essayez de vous désendetter, en essayant de vous protéger des taux élevés, est de saisir l’une de ces offres de transfert de solde à faible taux maintenant”, a déclaré McBride.

De cette façon, vous vous donnez une piste de 18 à 21 mois pour rembourser votre dette tout en protégeant ce solde des augmentations de taux.

comptes d’épargne

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Les comptes d’épargne en ligne sont sur le point d’être les plus compétitifs pour placer votre argent à mesure que les taux d’intérêt augmentent.

Ces comptes connaissent des taux d’intérêt allant de 0,7 % à 0,75 %. Pendant ce temps, les fonds du marché monétaire sont toujours à 0,1%, bien que leurs taux soient également sur le point d’augmenter, a noté McBride.

Les certificats de dépôt, qui vous obligent à bloquer un taux d’intérêt pour une durée déterminée, doivent généralement être évités lorsque les taux augmentent.

Hypothèques

Les taux d’intérêt hypothécaires sont maintenant à environ 5% après une forte hausse qui a commencé au début de cette année, a noté McBride.

Cette hausse équivaut à une autre augmentation de 17% des prix des maisons, a déclaré McBride.

Pour de nombreux emprunteurs, cela peut être un choc.

« À l’exception d’une brève période de huit semaines en 2018, les taux hypothécaires sont inférieurs à 5 % depuis 2011 », a déclaré McBride. “Nous avons été très gâtés par les taux bas, c’est sûr.”

Pour beaucoup, la fenêtre pour refinancer leurs hypothèques pour de meilleures offres, comme beaucoup l’ont fait en 2020 et 2021, est maintenant fermée.

Cependant, de tels mouvements peuvent avoir du sens au cas par cas, par exemple si vous passez d’un taux ajustable ou variable à un taux fixe.

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