Faits saillants des résultats du T4 de HDFC : Points à retenir de HDFC Bank au T4 : la croissance des bénéfices dépasse 20 % pour la première fois depuis le T3FY20, mais manque les estimations

NEW DELHI : , a enfin enregistré une croissance des bénéfices trimestriels de plus de 20 %, pour laquelle elle était connue dans le passé, même si le chiffre des bénéfices lui-même a manqué les estimations des analystes par une petite marge. La croissance du revenu net d’intérêts (NII) a été à deux chiffres, mais elle a également été inférieure aux estimations de Street. La qualité des actifs s’est améliorée et la marge nette d’intérêt (NIM) s’est établie à 4 %, tandis que le coût du crédit a légèrement augmenté.

Voici les principaux points à retenir des revenus trimestriels du prêteur :

La croissance des bénéfices dépasse enfin les 20 %
Les observateurs du marché diraient comment le prêteur privé avait été cohérent avec la croissance des bénéfices dans le passé. Alors que les deux dernières années ont été difficiles pour India Inc dans son ensemble, les résultats du trimestre de mars ont permis à HDFC Bank d’atteindre à nouveau une croissance de plus de 20 %, le premier exemple après une croissance de 33 % au troisième trimestre de l’exercice 2020.



Le prêteur a signalé une augmentation de 22,8% d’une année sur l’autre (YoY) du bénéfice net pour le trimestre de mars à Rs 10 055,20 crore après avoir prévu 2 989,50 Rs crore d’imposition.

Cependant, il a raté la croissance de 24 à 28% que de nombreux analystes avaient prévue pour le trimestre. Un sondage d’analystes sur ET NOW avait prévu un chiffre de profit de Rs 10 200 crore.

La qualité des actifs s’améliore, les provisions augmentent
Mars était le troisième trimestre consécutif lorsque HDFC Bank a signalé une baisse des NPA bruts en pourcentage du total des avances. Il s’élevait à 1,47 % au cours du trimestre de juin 2021. Depuis lors, il s’est atténué.

Les actifs non performants bruts en pourcentage du total des avances se sont élevés à 1,17% pour le trimestre de mars, contre 1,26% au trimestre de décembre et 1,32% au trimestre de l’année précédente. Les provisions totales représentaient 182% des NPA bruts au 31 mars.

Les provisions et les éventualités pour le trimestre ont augmenté séquentiellement pour atteindre 3 312,35 crores de roupies contre 2 993,98 crores de roupies au trimestre de décembre, mais étaient inférieures aux 4 693,70 crores de roupies du trimestre de l’année précédente.

Croissance du NII à deux chiffres mais…
Le revenu net d’intérêts (NII), la différence entre les revenus d’intérêts qu’une banque tire de ses activités de prêt et les intérêts qu’elle verse aux déposants, a augmenté de 10,2% en glissement annuel pour atteindre 18 872,70 crores de roupies contre 17 120,20 crores de roupies au trimestre de l’année précédente, mais les estimations ont manqué . Un sondage ET NOW avait fixé le chiffre NII à Rs 19 400 crore.

La marge nette d’intérêt (NIM) s’est établie à 4 % sur le total des actifs et à 4,2 % sur la base des actifs productifs d’intérêts. Le NIM pour le trimestre de décembre s’élevait à 4,2% et à 4,1% au trimestre de l’année précédente.

Les avances et dépôts augmentent
Les dépôts pour le trimestre ont augmenté de 16,8% en glissement annuel à Rs 15,59,217 crore. Les avances ont augmenté de 20,8% en glissement annuel à Rs 13,68,821 crore pour le trimestre. La banque a déclaré qu’elle continuait d’ajouter de nouvelles relations de responsabilité à un rythme soutenu de 24 lakh au cours du trimestre. Le ratio de couverture des liquidités, a-t-il déclaré, s’élevait à 112%, bien au-dessus des exigences réglementaires.

Coûts du crédit stables
Le coût total du crédit pour le trimestre s’est établi à 0,96 %, un peu plus élevé que 0,94 % au trimestre de décembre et 1,64 % au même trimestre l’an dernier. Le bilan total a augmenté de 18,4% en glissement annuel pour atteindre Rs 20 68 535 crore contre Rs 1 74 6871 crore.

La banque a déclaré que ses revenus hors intérêts pour le trimestre avaient augmenté de 28,8% en glissement annuel à 7 637,10 crores de roupies par rapport à 7 593,90 crores de roupies au trimestre de l’année précédente. Les revenus de trading ont augmenté de 10,6% en glissement annuel tandis que les revenus de commissions se sont élevés à Rs 5 630 crore. Le bénéfice d’exploitation avant provision, hors revenus de négociation, s’est élevé à 16 357 crores de roupies, en hausse de 10,2%.

Dépôts MAISON en hausse de 22 %
Les dépôts CASA ont augmenté de 22% pour le trimestre, avec des dépôts sur compte d’épargne à Rs 511 739 crore et des dépôts sur compte courant à Rs 239 311 crore. Les dépôts à terme étaient de Rs 8,08,168 crore, en hausse de 12,3% en glissement annuel.

Les dépôts CASA représentaient 48,2% du total des dépôts au 31 mars 2022, a indiqué la banque.

La taille totale du bilan au 31 mars 2022 était de 2 068 535 crores de roupies, en hausse de 18,4% par rapport à 1 746 871 crores de roupies au trimestre de l’année précédente.

Ajouts agressifs de succursales
La banque a ajouté 563 succursales et 7 167 employés au cours du trimestre et 734 succursales et 21 486 employés au cours de l’année.

“Ceci, ainsi que d’autres investissements réalisés au cours de l’année, permettront à la banque de capitaliser sur l’opportunité de croissance”, a déclaré HDFC Bank.

Au 31 mars 2022, le réseau de distribution de la banque comptait 6 342 succursales et 18 130 guichets automatiques/automates de dépôt et de retrait d’espèces (CDM) dans 3 188 villes, contre 5 608 succursales et 16 087 guichets automatiques/CDM dans 2 902 villes au cours du trimestre de l’année précédente.

« 50 % de nos agences se situent en zone semi-urbaine et rurale. En outre, nous comptons 15 341 correspondants commerciaux, qui sont principalement animés par des centres de services communs (CSC). Le nombre d’employés était de 1 41 579 au 31 mars 2022. “, a déclaré la banque.

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