Dans l’Australie folle de l’immobilier, les emprunteurs se préparent à une flambée des coûts | Affaires et économie

Sydney, Australie – Maryam Zafar, une ingénieure en logiciel qui vit avec son partenaire et ses deux jeunes enfants dans l’ouest de Sydney, craint que des remboursements hypothécaires plus élevés n’obligent bientôt sa famille à réduire ses coûts.

Après avoir émigré du Pakistan il y a six ans avec le rêve de posséder une maison en Australie, Zafar et son partenaire sont montés sur l’échelle de la propriété en décembre 2020.

Le couple paie actuellement 3 200 dollars australiens (2 359 $) chaque mois en versements hypothécaires, ainsi que des dépenses allant de l’épicerie et de l’essence aux frais de club de cricket de leur fille.

“Lorsque nous avons acheté [the property]le taux d’intérêt était au minimum, nous avons donc pensé que ce serait le bon moment pour acheter », a déclaré Zafar, 39 ans, à Al Jazeera, rappelant qu’un mois avant d’acheter la propriété, la banque centrale australienne avait baissé son taux d’intérêt de référence à 0,1. pour cent pour augmenter l’économie pendant la pandémie.

Au moment de l’achat, le couple a estimé qu’il pourrait rembourser son hypothèque en moins d’une décennie sans réduire ses autres dépenses.

Mais alors que la banque centrale australienne cherche à augmenter les taux d’intérêt pour maîtriser la hausse de l’inflation, la famille Zafar et des millions d’autres emprunteurs australiens se préparent à des paiements plus élevés dans les mois et les années à venir.

La Reserve Bank of Australia devrait augmenter ses taux d’intérêt plusieurs fois cette année [File: Daniel Munoz/Reuters]

Plus tôt ce mois-ci, la Reserve Bank of Australia a ouvert la porte à l’augmentation de son taux d’intérêt de référence, actuellement à 0,1 %, pour la première fois depuis 2010, après s’être précédemment engagée à être « patiente » sur la politique de resserrement. Un taux de référence plus élevé – le taux d’intérêt facturé sur les prêts entre banques – entraîne généralement des coûts d’emprunt plus élevés pour les titulaires de prêts hypothécaires et les autres emprunteurs.

RateCity, un site Web de comparaison financière, a calculé qu’un propriétaire avec une hypothèque de 500 000 $ sur 25 ans payant le taux d’intérêt variable le plus bas pourrait devoir payer 500 $ de plus chaque mois d’ici la fin de 2023 en raison de taux d’intérêt plus élevés.

Dans une enquête menée par la Finance Brokers Association of Australia l’année dernière, plus de la moitié des personnes interrogées ont déclaré qu’elles ne seraient pas en mesure de suivre le rythme des paiements si les taux augmentaient de 1%, 56% déclarant qu’elles devraient examiner refinancer leur logement.

Angel Zhong, professeur agrégé de finance à l’Université RMIT, a déclaré que de nombreux acheteurs récents d’une première maison et de jeunes familles pourraient avoir du mal à ajuster leur budget après avoir planifié leurs finances personnelles autour de taux d’intérêt ultra-bas.

« L’implication est que le taux d’intérêt va augmenter, mais le coût de la vie des gens a également augmenté. Cependant, leurs salaires n’ont pas augmenté », a déclaré Zhong à Al Jazeera.

Bien que relativement modeste, l’inflation australienne de 3,5 % en 2021 a dépassé les salaires, qui n’ont augmenté que de 2,3 %.

Shravan Nagesh debout à côté d'un panneau immobilier avec le mot
Shravan Nagesh s’inquiète des remboursements plus élevés sur la propriété de Sydney qu’il a achetée en 2020 [Courtesy of Shravan Nagesh]

Shravan Nagesh, un pilote de 29 ans et propriétaire d’une entreprise de transport, a acheté une propriété à Sydney en août 2020 comme future maison familiale, et loue actuellement la propriété pour générer un revenu passif.

Après avoir fait face à des prix record du pétrole qui ont mis son entreprise sous pression, Nagesh s’inquiète désormais de la perspective d’une hausse des taux d’intérêt.

“Tout ce que je reçois via le loyer ira entièrement au remboursement de l’hypothèque, et je n’aurais pas ce revenu passif de cette propriété”, a déclaré Nagesh à Al Jazeera.

Nagesh paie actuellement 1 578 dollars par mois sur son hypothèque, mais a été informé par sa banque et son comptable qu’il pourrait finir par payer 900 dollars supplémentaires en fonction de la hausse des taux d’intérêt.

“Pour le moment, tout le monde comprend bien que les taux d’intérêt vont augmenter, mais ce qui m’inquiète, c’est l’incertitude derrière cela”, a-t-il déclaré. “En gros, je m’inquiète de savoir quand il va augmenter, de combien il va augmenter et pendant combien de temps il va augmenter?”

L’Australie fait partie des cinq pays les plus endettés des ménages, le ménage moyen devant l’équivalent de 203 % de son revenu net disponible, selon les données de l’OCDE.

Nicolas Herault, professeur agrégé d’économie à l’Université de Melbourne, a déclaré que les taux d’intérêt ultra bas ces dernières années et des pratiques de prêt relativement flexibles avaient encouragé les Australiens à acheter plutôt qu’à louer.

Avant que le taux d’intérêt de référence ne tombe près de zéro en 2020, le taux d’intérêt australien avait atteint 4,75 % en 2010.

“[There is an] Le rêve australien et l’aspiration des gens à devenir propriétaires », a déclaré Herault à Al Jazeera.

question électorale

Avant les élections fédérales du 9 mai, les partis politiques australiens ont mis en place diverses promesses pour lutter contre la hausse des coûts, qui incluent également des années de flambée des prix de l’immobilier. Dans son dernier budget, le gouvernement libéral-national en place a annoncé des réductions des taxes sur les carburants afin de réduire la pression financière croissante sur les ménages, ainsi que l’expansion d’un régime qui permet aux premiers acheteurs d’emprunter jusqu’à 95 % du coût de une propriété sans avoir à souscrire une assurance hypothécaire.

Pour les titulaires de prêts hypothécaires, cependant, les pressions financières devraient augmenter.

Les principales banques australiennes prévoient toutes de multiples hausses de taux cette année pour porter le taux directeur à 1% ou plus, tandis que les marchés financiers ont fixé un taux de référence de 1,75% d’ici la fin de l’année et de 3% d’ici la fin de 2023.

Plus tôt ce mois-ci, la Banque de réserve a averti que les prix de l’immobilier pourraient chuter jusqu’à 15% si les taux augmentaient conformément aux attentes du marché, laissant de nombreux emprunteurs devant plus d’argent que ne vaut leur propriété.

Zhong, professeur à l’Université RMIT, a déclaré que l’augmentation progressive des taux aiderait les titulaires de prêts hypothécaires à s’adapter à la hausse des coûts.

“L’augmentation des taux d’intérêt est essentielle si nous voulons contrôler l’inflation”, a-t-elle déclaré. “Mais peut-être que cette augmentation des taux d’intérêt doit être mise en œuvre progressivement.”

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