Comment le « bourrage d’argent » aide les créateurs de TikTok à vaincre l’inflation et à payer leurs dettes

Alors que la nouvelle de la flambée des prix de l’essence faisait la une des journaux, Yasmine Camilla a vu sa facture d’énergie doubler “presque du jour au lendemain”. Remplir le réservoir coûte désormais 30 à 40 % de plus, dit-elle.

Mais cette hausse du coût de la vie est quelque chose qu’elle n’aurait jamais remarqué il y a huit mois.

“J’ai toujours fait le plein de ma voiture quand j’avais besoin d’essence”, a déclaré le joueur de 36 ans, basé à Londres, en Angleterre.

“Je penserais juste, eh bien, [the payment] passera parce que ma dette était sur des cartes de crédit et que j’avais toujours de l’argent à la banque. Mais le détriment serait toujours que l’argent de ma banque s’épuiserait, puis je commencerais à utiliser les cartes de crédit”, a-t-elle déclaré à CNBC Make It.

À un moment donné, elle a dit qu’elle avait 10 cartes de débit et de crédit au total – et qu’elle avait une dette de 50 000 $.

Aujourd’hui, ses habitudes de dépenses peignent une histoire différente.

Quand je fais le plein d’essence dans ma voiture, plutôt [than] faire le plein puis payer le montant dans ma voiture, je fais le plein d’essence en fonction de l’argent que j’ai…

Après avoir réalisé que les prix de l’énergie et du gaz avaient grimpé en flèche, elle a commencé à mettre de côté plus d’argent chaque mois. Au lieu de payer avec une carte de débit ou de crédit, elle ne paie désormais qu’en espèces.

Les vidéos sous le hashtag #cashstuffing ont recueilli plus de 360 ​​millions de vues mercredi.

“Quand je fais le plein d’essence dans ma voiture, plutôt [than] faire le plein puis payer le montant dans ma voiture, je fais le plein d’essence en fonction de la quantité d’argent que j’ai… c’est plus contrôlé et planifié”, a déclaré le créateur de TikTok.

“Je peux décider de réduire mon budget à un autre endroit, peut-être de ralentir mes économies pour l’instant jusqu’à ce que j’obtienne une augmentation de salaire.”

Les vidéos présentent principalement des classeurs de trésorerie colorés et personnalisés avec des compartiments étiquetés pour différentes catégories – telles que le loyer, la nourriture, l’épargne et les fonds d’amortissement.

Yasmine a commencé le bourrage d’argent en septembre. Elle a dit que cela l’a aidée à faire attention à chaque dépense et à limiter les dépenses. Elle a affirmé que cela avait même réussi à l’aider à effacer sa dette en cinq mois et à accumuler des économies – quelque chose que Yasmine a dit qu’elle n’avait “jamais, jamais” eu dans sa vie.

Comment fonctionne le “bourrage en espèces”

Le concept n’est pas nouveau. Le bourrage d’espèces est similaire au système d’enveloppe de la budgétisation.

Tania Brown, planificatrice financière certifiée et coach financière chez SaverLife, l’explique ainsi.

“Avant qu’il y ait des banques et des distributeurs automatiques de billets, les gens payaient en espèces. Ils mettaient ce qu’ils devaient dans des enveloppes, étiquetaient ce qu’ils devaient payer”, a-t-elle déclaré. “C’est un concept assez ancien, qui vient d’être relancé.”

Avec la montée des risques de récession et la montée de l’inflation, il n’est pas surprenant que les gens doivent “maîtriser plus que jamais leurs dépenses”, a déclaré Brown.

“Avant, vous pouviez dépasser un peu votre budget et aller bien. Mais avec tout ce qui monte et dépasse votre budget… l’importance de respecter un budget strict est plus importante.”

En outre, un budget n’est plus un budget que vous pouvez “définir et oublier”, a-t-elle ajouté.

“Selon l’endroit où vous vivez, chaque semaine, vous devez revoir votre budget, car les prix augmentent énormément. Le plus important est de protéger l’essentiel dont vous avez besoin pour vivre.”

Chaque dépense de notre budget a augmenté… l’inflation nous frappe vraiment sous tous les angles auxquels vous pouvez penser.

C’est là que le bourrage d’argent semble fonctionner pour ceux qui ont déjà l’habitude d’évaluer leurs budgets mensuels.

TikToker Shelise est reconnaissante d’avoir commencé à faire le plein d’argent il y a 7 ans, “par rapport à maintenant où les choses sont vraiment, vraiment serrées”.

“Chaque dépense de notre budget a augmenté … l’inflation nous frappe vraiment sous tous les angles auxquels vous pouvez penser”, a-t-elle déclaré à CNBC.

Limiter les dépenses quotidiennes à l’argent liquide a toujours été une “grande motivation” pour elle car c’est quelque chose qu’elle peut tenir entre ses mains.

“Vous pouvez avoir un visuel, vous pouvez le toucher et le voir”, a déclaré la mère au foyer.

Mais à mesure que les prix des denrées alimentaires montent en flèche, cela l’a également aidée à mieux allouer son argent à des produits de première nécessité comme l’épicerie.

“Ce que nous faisons, c’est que nous listons toutes nos nécessités – comme la nourriture, l’essence, l’hypothèque, les services publics, l’eau. Et nous listons combien d’argent nous devons travailler et nous donnons vraiment la priorité à ce qui est le plus important”, a expliqué Brown. , le planificateur financier.

“Nous sacrifions un peu les vacances ou l’achat de vêtements parce que la nourriture, les taxes foncières et l’essence ont tellement augmenté … et ceux-ci doivent être payés. Nous n’avons pas le choix.”

Pour Lisa, qui passe par BeeBudgeting sur TikTok, c’est le coût de l’essence qui a nécessité plus d’attention lors de sa budgétisation mensuelle – et le bourrage d’argent a aidé « énormément ».

“J’ai dû réajuster mes dépenses plusieurs fois pour tenir compte de la quantité d’essence que j’utilisais. [Three months ago] J’ai pu budgétiser seulement 60 $ par chèque de paie pour y aller… Je dépense maintenant 120 $ », a déclaré le Canadien.

À mesure que les coûts augmentent, le système de bourrage de fonds ou d’enveloppes permet aux augmentations des dépenses globales d’être “plus apparentes”, a déclaré Diahann Lassus, un planificateur financier agréé.

“L’inflation se manifeste plus rapidement lorsque les montants ciblés d’une enveloppe ne sont pas suffisants et qu’il faut prendre le temps de comprendre où va l’argent.”

Comme Camilla, Shelise a déclaré qu’elle aurait par le passé contré l’inflation en utilisant des cartes de crédit ou des prêts sur salaire, ce qu’elle avait l’habitude de faire dans le passé.

“Le truc c’était, [my husband and I] fait assez d’argent. Nous ne savions tout simplement pas où était allé l’argent.”

planifier à l’avance

Le bourrage d’argent a également aidé les individus à se préparer à des fois à venir. Pour Shelise, cela signifie projeter les dépenses futures qui peuvent être rangées en toute sécurité dans des enveloppes.

“Noël arrive à peu près au même moment chaque année, l’anniversaire de ma fille est le même jour chaque année. Je peux avoir une enveloppe pour ses activités scolaires et mettre un peu d’argent de côté. Quand ces choses arrivent, je peux juste aller et dire : ‘Voilà de l’argent pour ça'”, a-t-elle dit.

“Cela m’a aidé à vraiment comprendre que je pouvais être préparé à l’avance si je commençais maintenant.”

Avec les risques de récession et la montée de l’inflation, un budget n’est plus non plus “un budget à définir et à oublier”, a déclaré Tania Brown.

Photo : @BeeBudgeting

Shelise a souligné qu’il n’est pas trop tard pour commencer à pratiquer le bourrage d’argent maintenant, même si cela signifie simplement “avoir un mois d’avance sur les factures”.

“En fait, je suis en train de battre l’inflation si je peux rembourser ma carte de crédit maintenant plutôt que de laisser ces intérêts s’accumuler.”

Lassus a accepté, affirmant que c’est pendant ces périodes que “les taux d’intérêt variables augmentent”. Elle parlait de la fluctuation des taux d’intérêt dans le temps.

“Les coûts des cartes de crédit, des prêts automobiles ou d’autres achats importants peuvent devenir plus élevés. Il est si important de respecter un budget en période de forte inflation afin que la dette ne devienne pas un problème plus important plus tard.”

Comment commencer

Si vous envisagez de vous lancer dans le bourrage d’argent, voici quelques éléments à prendre en compte avant de le faire :

1. Commencez petit

En ce qui concerne les finances ou la budgétisation, cela peut être “vraiment écrasant”, a déclaré Shelise. Elle recommande aux gens de commencer le bourrage d’argent dans leurs “quatre murs” ou l’endroit où ils vivent.

“Énumérez simplement quatre ou cinq dépenses avec lesquelles vous pouvez commencer… peut-être votre hypothèque, votre facture d’eau et d’électricité, la nourriture et le gaz pour votre voiture. Procurez-vous un simple classeur et travaillez simplement à être cohérent chaque fois que vous recevez votre chèque de paie.”

Brown a ajouté que la méthode de bourrage d’argent n’est pas “une solution rapide” et elle suggère de ne choisir qu’un seul domaine de dépenses excessives pour commencer.

“Si vous trouvez que cela vous aide vraiment à garder le contrôle de vos dépenses dans ce domaine, développez-le dans un autre domaine où vous avez du mal. Il n’est pas nécessaire que ce soit tout ou rien.”

2. La sécurité d’abord

Cela peut sembler satisfaisant d’avoir des classeurs remplis d’argent, mais tu devrais aussi faites attention à ne pas laisser d’énormes sommes d’argent à la maison.

“Ici, aux États-Unis, l’assurance des propriétaires et des locataires ne couvre généralement qu’une certaine somme d’argent si elle est détruite ou perdue. Je conseillerais aux gens de vérifier auprès de leurs compagnies d’assurance quelle partie de cet argent est récupérable”, a déclaré Brown.

Pour protéger son argent – ​​et récolter les taux d’intérêt des banques – Shelise dépose son épargne chaque fois qu’elle accumule entre 500 $ et 1 000 $. Elle place ensuite de la fausse monnaie, qu’elle achète sur Amazon, dans ses classeurs en tant qu’espace réservé.

“Je pourrais encore avoir quelque chose dans ma main que je peux toucher. Mais je n’ai pas l’argent réel juste assis.”

3. Cela demande du travail

Il ne fait aucun doute que le bourrage d’argent prend plus de temps que de payer avec une carte de débit ou de crédit, ce qui peut être une expérience sans friction.

Brown a déclaré: “Quand vous pensez au temps que vous devez prendre pour créer le budget, allez dans une banque pour retirer l’argent … puis revenez à la maison, divisez l’argent, mettez l’argent dans des enveloppes. Avez-vous le temps dépenser pour ça ?

Il faut avoir des règles strictes… il faut pouvoir se faire confiance.

Tanya Brun

Planificateur financier certifié

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