Êtes-vous prêt à ce que le boom pandémique de la richesse nous explose au visage ?

Des sommes fantastiques ont été gagnées en actions, en logements, en crypto-monnaie et plus encore lors d’une pandémie qui a tué 6,2 millions de personnes et secoué l’économie mondiale.

Cela semble étrange, mais cela ne devrait pas être le cas. Les gouvernements et les banques centrales du monde entier ont pris des mesures exceptionnelles pour soutenir le système financier pendant la pandémie, et cela a fonctionné à l’excès. Le vrai mystère est ce qui vient ensuite.

La pandémie s’est pour l’instant stabilisée à un point où il semble que nous puissions à nouveau vivre une existence presque normale. Mais dans le monde financier, nous nous dirigeons vers une période de bouleversements comme nous n’en avons pas vu depuis les années 1980 et 1990.

Un bref résumé de ce qui se passe là-bas : l’inflation a atteint son plus haut niveau en trois décennies, les taux d’intérêt montent en flèche, les prix du pétrole montent en flèche, les actions vacillent de manière précaire après un rallye épique de deux ans et le marché immobilier surchauffé perd de son élan. Certaines de ces tendances peuvent empirer, tandis que d’autres s’améliorent.

Mais il est déjà clair que la pire erreur financière que vous puissiez commettre en ce moment est de supposer que ce qui a fonctionné au cours des deux dernières années continuera. Le changement arrive – la seule question est de savoir à quel point cela va faire mal. Dans cet esprit, voici cinq principes fondamentaux des finances personnelles pour le reste de 2022.

Avec votre travail : Demandez une augmentation ou un bonus dès maintenant ; si l’économie ralentit, et cela est prévu à mesure que les taux augmentent, les employeurs seront beaucoup moins ouverts à l’idée de faire plaisir aux travailleurs et pourraient se tourner vers les licenciements.

Avec votre dette : Si votre dette vous fait transpirer, remboursez-la dans la mesure du possible. réduire le solde de votre prêt hypothécaire signifie moins d’exposition à des taux plus élevés lorsque vous renouvelez; lors du renouvellement d’un prêt hypothécaire, se battre pour le taux le plus bas compte plus que jamais.

Avec vos économies : Déplacez votre argent vers des banques qui réagissent aux augmentations de taux avec de meilleurs rendements pour les épargnants ; les comptes d’épargne à intérêt élevé ultra-sécurisés offrent des taux de pointe de 1,5 à 1,7 % et les certificats de placement garanti d’un an paient jusqu’à 3,1 %.

Avec vos investissements : Il est temps de sortir les poubelles et de se concentrer sur la qualité ; débarrasser votre portefeuille d’actions spéculatives ou de fonds qui ont perdu leur élan précédent ; Considérez les CPG plutôt que les obligations pour éviter la baisse des prix des obligations déclenchée par la hausse des taux d’intérêt.

Avec vos intentions d’achat de maison : Avec la hausse des taux, la peur de passer à côté devrait céder la place à la peur de surpayer au plus haut du marché ; marcher avec un portefeuille ouvert dans une guerre d’enchères semble si 2021.

La hausse des taux d’intérêt est le principal moteur des changements financiers à venir. À leurs creux pandémiques, les taux ont alimenté les actions en rendant l’épargne et l’investissement prudent semblant inutiles. Ils ont également maintenu l’achat d’une maison à un prix abordable, même si les prix ont augmenté de quantités à deux chiffres dans les villes du pays.

Mais une tendance de trois décennies à la baisse des taux est terminée. Les taux ont augmenté de temps à autre au cours de cette période, mais une inflation modeste signifiait qu’ils n’avaient pas à rester élevés longtemps. L’inflation est aujourd’hui intolérablement élevée et doit être martelée à plusieurs reprises avec des augmentations de taux. Attendez-vous à ce que le taux directeur du financement à un jour de la Banque du Canada augmente d’un autre 0,5 point de pourcentage le 1er juin et continue d’augmenter.

Les gouvernements ont contribué aux revenus des deux dernières années en versant de l’argent pour soutenir les entreprises et les particuliers dont les moyens de subsistance ont été mis à mal par la pandémie. Comme les banques centrales, les gouvernements en ont sans doute exagéré. Mais s’ils avaient été avares de cette aide, serions-nous en train de parler de déflation plutôt que d’inflation ?

Alors que nous étions dans une situation d’urgence sanitaire au cours des deux dernières années, l’environnement financier a récompensé une réflexion agressive et audacieuse sur le risque et l’argent. Le prix national moyen des maisons existantes a augmenté de 31,6 % en mars 2021, d’une année à l’autre. Si vous avez acheté sur ce marché brûlant, vous étiez en mesure de bénéficier du gain de 11,2 % des 12 derniers mois.

L’indice composé S&P/TSX a augmenté de 44,3 % au cours de la période de 12 mois se terminant le 31 mars 2021, sur une base de rendement total fondée sur les variations du cours des actions plus les dividendes. Si vous avez acheté sur ce marché brûlant, vous étiez en mesure de bénéficier du gain de 20 % des 12 derniers mois.

Les faibles taux et les soutiens gouvernementaux ont alimenté ces augmentations plus que toute autre chose. La fin des deux présente un risque que l’ère de la création de richesse pandémique ne se termine pas par un gémissement, mais par un bang.

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