Les craintes de récession montent. Voici comment protéger votre argent

Les avertissements d’une récession potentielle ne sont pas surprenants compte tenu du nombre de fils-pièges dans l’économie actuelle.

Une poussée de la Réserve fédérale pour augmenter les taux d’intérêt et lutter contre la forte inflation. Pénuries de la chaîne d’approvisionnement. Une crise sanitaire mondiale en cours. Et bien sûr, le tremblement de terre géopolitique provoqué par l’invasion de l’Ukraine par la Russie, qui menace également de créer une crise alimentaire mondiale.

Même si les États-Unis ne tombe pas en récession – et il y a des signes que ce ne sera peut-être pas le cas – il y a beaucoup de vents contraires économiques qui pourraient avoir des effets potentiellement négatifs sur vos finances. ici sont des moyens d’évaluer votre situation et de vous prémunir contre les pertes.

Avec un taux de chômage extrêmement faible et de nombreuses ouvertures, c’est actuellement un marché de demandeurs d’emploi. Mais s’il y a une récession, cela pourrait changer rapidement. Alors faites du foin pendant que vous le pouvez.

“Si vous ne travaillez pas ou si vous recherchez un meilleur poste, ce serait le bon moment pour profiter du marché du travail très fort et verrouiller un poste”, a déclaré Mari Adam, planificatrice financière certifiée basée en Floride.

Pour vous aider dans votre recherche, voici quelques choses à faire et à ne pas faire en matière de CV.

Si vous avez hésité à vendre votre maison, c’est peut-être le moment de sauter le pas.

Le marché du logement est en plein essor, les prix d’une année sur l’autre ayant augmenté de 19,8 % en février, selon le dernier rapport sur les prix des maisons S&P CoreLogic Case-Shiller.

Mais les taux hypothécaires sont également à la hausse, ce qui pourrait freiner la demande. “Je suggérerais à quiconque envisage de mettre sa maison sur le marché de le faire immédiatement”, a déclaré Adam.

Disposer d’actifs liquides pour vous couvrir en cas d’urgence ou de grave ralentissement des marchés est toujours une bonne idée. Mais c’est particulièrement crucial lorsque vous faites face à de grands événements indépendants de votre volonté – y compris les licenciements, qui augmentent généralement pendant les récessions.

Cela signifie avoir suffisamment d’argent de côté en espèces, en fonds du marché monétaire ou en instruments à revenu fixe à court terme pour couvrir plusieurs mois de frais de subsistance, d’urgences ou de toute dépense importante prévue (par exemple, un acompte ou des frais de scolarité).

Ceci est également conseillé si vous êtes proche ou à la retraite. Dans ce cas, vous voudrez peut-être mettre de côté une année ou plus de frais de subsistance que vous paieriez normalement avec des retraits de votre portefeuille, a déclaré Rob Williams, directeur général de la planification financière, des revenus de retraite et de la gestion de patrimoine chez Charles Schwab. Cela devrait être le montant dont vous auriez besoin pour compléter vos paiements à revenu fixe, tels que la sécurité sociale ou une pension privée.

De plus, Williams suggère d’avoir deux à quatre ans dans des investissements à faible volatilité comme un fonds obligataire à court terme.

Cela vous aidera à surmonter tout ralentissement du marché, le cas échéant, et donnera à vos investissements le temps de récupérer.

Les reportages à grande vitesse sur la hausse des prix de l’énergie et des denrées alimentaires ou les discussions sur une éventuelle guerre mondiale ou une attaque nucléaire sont déconcertants.

Mais prendre des décisions financières basées sur une réponse émotionnelle aux événements actuels est souvent une proposition perdante.

« Faire un changement radical au milieu de toute cette incertitude est généralement une décision qui [you’ll] regret », a déclaré Don Bennyhoff, directeur des investissements chez Liberty Wealth Advisors et ancien stratège en investissement chez Vanguard.

Retour sur les périodes de crise au cours du siècle dernier et vous verrez que les actions sont généralement remontées plus rapidement que quiconque aurait pu s’y attendre pour le moment, et se sont bien comportées en moyenne au fil du temps.

Par exemple, depuis que la crise financière a frappé en 2008, le S&P 500 a rapporté 11 % par an en moyenne jusqu’en 2021, selon les données analysées par First Trust Advisors. La pire année de cette période a été 2008, lorsque les actions ont chuté de 38 %. Mais dans la plupart des années qui ont suivi, l’indice a affiché un gain. Et quatre de ses gains annuels variaient entre 23% et 30%.

Si vous remontez aussi loin que 1926, ce rendement annuel moyen sur le S&P a été de 10,5 %.

« Maintenir le cap peut être difficile pour vos nerfs, mais cela peut être plus sain pour votre portefeuille », a déclaré Williams.

Il ne s’agit pas de négliger la gravité des menaces nucléaires ou la possibilité que cette période puisse s’écarter des schémas historiques. Mais les choses devaient vraiment dégénérer à l’échelle mondiale, a-t-il noté, “nous aurions plus à nous soucier que de nos portefeuilles d’investissement”.

Il est facile de dire que vous avez une tolérance élevée au risque lorsque les actions montent en flèche. Mais vous devez être capable de supporter la volatilité qui accompagne inévitablement l’investissement au fil du temps.

Passez donc en revue vos avoirs pour vous assurer qu’ils correspondent toujours à votre tolérance au risque pour une route potentiellement plus difficile. Et pendant que vous y êtes, réfléchissez à ce que cela signifie pour vous de « perdre » de l’argent.

“Il existe de nombreuses définitions du risque et de la perte”, a déclaré Bennyhoff.

Par exemple, si vous gardez de l’argent dans un compte d’épargne ou un CD, les intérêts que vous gagnez sont probablement dépassés par l’inflation. Ainsi, pendant que vous préservez votre capital, vous perdez du pouvoir d’achat au fil du temps.

Là encore, s’il est plus important de préserver le principal sur un an ou deux que de risquer d’en perdre une partie – ce qui pourrait arriver lorsque vous investissez dans des actions – cette perte basée sur l’inflation peut en valoir la peine pour vous car vous obtenez ce que Bennyhoff appelle au « retour facile à dormir ».

Cela dit, pour les objectifs à plus long terme, déterminez dans quelle mesure vous vous sentez à l’aise de prendre un certain risque pour obtenir un meilleur rendement et empêcher l’inflation de ronger vos économies et vos gains.

“Avec le temps, vous êtes mieux et plus en sécurité en tant que personne si vous pouvez accroître votre richesse”, a déclaré Adam.

Compte tenu des rendements records des actions au cours des dernières années, le moment est venu de rééquilibrer votre portefeuille si vous ne l’avez pas fait depuis un certain temps.

Par exemple, a déclaré Adam, vous pouvez être en surpoids dans les actions de croissance. Pour aider à stabiliser vos rendements à l’avenir, elle a suggéré de réaffecter peut-être de l’argent dans des actions de valeur à croissance plus lente et versant des dividendes par le biais d’un fonds commun de placement.

Et vérifiez que vous avez au moins une certaine exposition aux obligations. Alors que l’inflation a entraîné le pire rendement trimestriel des obligations de haute qualité en 40 ans, ne les comptez pas.

« Si une récession devait résulter des hausses agressives des taux d’intérêt de la Fed pour juguler l’inflation, les obligations devraient bien se comporter. Les récessions ont tendance à être beaucoup plus favorables aux obligations de haute qualité qu’aux actions », a déclaré Bennyhoff.

Si vous avez une somme forfaitaire importante – peut-être que vous venez de vendre votre entreprise ou votre maison, ou que vous avez reçu un héritage ou un gros bonus – vous vous demandez peut-être quoi en faire maintenant.

Compte tenu de toute l’incertitude mondiale, Adam recommande de l’investir périodiquement en plus petits morceaux – par exemple, tous les mois pendant une période donnée – plutôt que tout à la fois.

“Espacez vos investissements dans le temps, car les nouvelles de cette semaine seront différentes de celles de la semaine prochaine”, a-t-elle déclaré.

Quelles que soient les nouvelles d’aujourd’hui, construire une sécurité financière au fil du temps nécessite une main froide et ferme.

« Ne laissez pas vos sentiments à l’égard de l’économie ou des marchés saboter votre croissance à long terme. Restez investi, restez discipliné. L’histoire montre que ce que les gens – ou même les experts – pensent du marché est généralement faux. La meilleure façon d’atteindre vos objectifs à long terme est simplement de rester investi et de vous en tenir à votre allocation », a déclaré Adam.

Cela contribuera à minimiser les dommages qu’un marché du brut en 2022 pourrait causer.

“Si vous avez construit un portefeuille bien diversifié qui correspond à votre horizon temporel et à votre tolérance au risque, il est probable que la récente baisse du marché ne sera qu’un simple coup d’arrêt dans votre plan d’investissement à long terme”, a déclaré Williams.

N’oubliez pas non plus qu’il est impossible de faire des choix parfaits puisque personne ne dispose d’informations parfaites.

« Rassemblez vos faits. Essayez de prendre la meilleure décision en fonction de ces faits, de vos objectifs individuels et de votre tolérance au risque. » dit Adam. Puis, elle a ajouté: “Lâchez prise.”

(Si vous voulez aider les Ukrainiens qui ont dû fuir ou qui sont restés pour se battre, voici une liste croissante d’organisations auquel vous pouvez faire un don.)

.

Leave a Comment