Voici combien de retraits d’argent doivent faire face à un ralentissement boursier

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Dans un contexte d’inflation élevée et de taux d’intérêt en hausse, on craint un ralentissement prolongé du marché boursier, et certains retraités pourraient être vulnérables sans un coussin de liquidités, selon les experts financiers.

Cependant, il existe également un risque d’effritement du pouvoir d’achat, avec une inflation annuelle en hausse de 8,5 % en mars, a rapporté le département américain du Travail.

Pendant ce temps, les rendements moyens des comptes d’épargne sont toujours inférieurs à 1 % au 4 mai, selon DepositAccounts.com, ce qui rend les liquidités moins attrayantes.

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Voici un aperçu d’autres histoires ayant un impact sur le secteur des conseillers financiers.

Le bon montant en espèces dépend de la situation de chaque retraité, a déclaré le planificateur financier agréé Brad Lineberger, président de Seaside Wealth Management à Carlsbad, en Californie.

“Il n’y a pas de solution miracle ou de réponse magique”, a-t-il déclaré.

Les conseillers peuvent suggérer de conserver trois mois à six mois de frais de subsistance en espèces pendant les années de travail d’un client.

Cependant, le nombre pourrait augmenter au fur et à mesure de leur transition vers la retraite, a déclaré Marisa Bradbury, CFP et conseillère en patrimoine chez Sigma Investment Counselors à Lake Mary, en Floride.

La pire chose que vous vouliez faire est de vendre vos merveilleux investissements alors qu’ils sont à des prix dérisoires.

Brad Lineberger

Président de Seaside Wealth Management

De nombreux conseillers recommandent que les retraits conservent une réserve de liquidités plus importante pour couvrir un ralentissement économique. Un retraité avec trop peu de liquidités peut devoir puiser dans son portefeuille et vendre des actifs pour couvrir ses frais de subsistance.

“La pire chose que vous souhaitiez faire est de vendre vos merveilleux investissements alors qu’ils sont à des prix dérisoires”, a déclaré Lineberger.

Bradbury suggère aux retraités de conserver 12 à 24 mois de frais de subsistance en espèces. Cependant, le montant peut dépendre des coûts mensuels et d’autres sources de revenus.

Par exemple, si leurs dépenses mensuelles sont de 4 000 $, qu’ils reçoivent 2 000 $ d’une pension et 1 000 $ de la sécurité sociale, ils peuvent envisager de conserver entre 12 000 $ et 24 000 $ en espèces.

Allocations d’actifs

Un autre facteur est le pourcentage d’actions et d’obligations d’un portefeuille.

La recherche montre combien de temps certaines allocations peuvent avoir besoin de récupérer après des corrections boursières, a déclaré Larry Heller, CFP basé à Melville, New York et président de Heller Wealth Management.

Par exemple, un portefeuille composé à 50 % d’actions et à 50 % d’obligations peut mettre 39 mois à se redresser dans le pire des cas, selon les recherches de FinaMetrica. C’est pourquoi Heller peut suggérer de détenir 24 mois à 36 mois en espèces.

Pourtant, certains retraités rechignent à détenir de grosses sommes d’argent dans le contexte actuel de faibles taux d’intérêt.

“Il est beaucoup plus facile de laisser cet argent à la banque lorsqu’il rapporte 3%, 4% ou 5%”, a déclaré Bradbury. Cependant, les conseillers peuvent rappeler à leurs clients que la croissance n’est pas le but des réserves à court terme.

“Considérez l’argent comme la couverture de sécurité qui vous permet d’investir dans la plus incroyable machine à créer de la richesse, à savoir les actions de merveilleuses entreprises”, a déclaré Lineberger.

Réduire les liquidités

Alors que certains conseillers suggèrent que les retraités détiennent de 12 à 36 mois de liquidités, d’autres peuvent recommander moins de liquidités.

“La façon dont nous considérons les liquidités est qu’elles freinent les performances à long terme”, a déclaré Rob Greenman, CFP et directeur de la croissance chez Vista Capital Partners à Portland, Oregon.

“En l’absence du journal de demain, il n’y a vraiment aucune raison de rester assis sur de l’argent pour attendre une meilleure opportunité”, a-t-il déclaré.

Les retraités qui ont besoin d’un accès rapide à des fonds peuvent envisager d’autres sources, telles qu’une marge de crédit sur valeur domiciliaire, un compte d’épargne santé, une marge de crédit sur actifs en gage et plus encore, a déclaré Greenman.

Bien sûr, le montant de trésorerie idéal dépend de la situation particulière de chaque retraité. Ceux qui ont du mal à décider peuvent tirer profit de peser les conséquences de plus ou moins d’argent avec un conseiller financier.

“La retraite n’est pas un emporte-pièce, et ce n’est pas seulement un guichet unique”, a déclaré Lineberger. “C’est très personnalisé, et nos émotions peuvent vraiment affecter notre prise de décision.”

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