À quelle vitesse l’inflation réduit-elle le pouvoir d’achat ? Voici un guide simple

Louis Álvarez | vision numérique | Getty Images

L’inflation avoisine les plus hauts de 40 ans. L’indice des prix à la consommation, une mesure clé de l’inflation, a augmenté de 8,3% en avril par rapport à il y a un an, le plus grand bond depuis l’été 1982, a déclaré mercredi le département américain du Travail.

Bien qu’il s’agisse d’une légère réduction par rapport au taux de 8,5 % en mars, les lectures racontent une histoire similaire : les consommateurs perdent du pouvoir d’achat à un rythme plus rapide que d’habitude.

Cela se produit parce que les prix qu’ils paient pour les biens et services de toutes sortes augmentent. Leur argent achète moins.

Mais à quelle vitesse l’inflation ronge-t-elle vos économies ? La “règle de 72” peut aider à évaluer son impact à long terme.

Règle de 72

Cette règle empirique est généralement appliquée aux retours sur investissement. Il s’agit d’un calcul sommaire qui donne une approximation du nombre d’années qu’il faudra aux investisseurs pour doubler leur argent à un certain taux d’intérêt.

Voici comment cela fonctionne : Divisez 72 par le taux d’intérêt annuel pour déterminer le temps qu’il faut pour qu’un investissement double.

Par exemple, un fonds commun de placement qui rapporte 2 % par an doublera en 36 ans. Un avec un rendement annuel de 6% le fera en 12 ans.

Avec l’inflation, la règle fonctionne à l’envers : les consommateurs peuvent estimer à quelle vitesse des prix plus élevés (pour la nourriture, l’énergie, le loyer et d’autres éléments du budget des ménages) réduiront de moitié la valeur de leur épargne.

Appliqué à la formule de la règle de 72, le taux d’inflation de 8,3 % d’avril réduit de moitié la valeur de l’argent des consommateurs en environ neuf ans. (Soixante-douze divisé par 8,3 égale 8,67.)

“[The rule] fonctionne de la même manière, que vous impliquiez un facteur d’inflation – qui dégonfle essentiellement le pouvoir d’achat de votre argent – ou que vous appliquiez la règle de 72 pour faire fructifier votre argent “, Charlie Fitzgerald III, planificateur financier certifié et membre fondateur de Moisand Fitzgerald Tamayo à Orlando, en Floride, a déclaré à CNBC.

Ce qu’il faut garder à l’esprit

Il y a cependant quelques mises en garde.

D’une part, cette règle suppose que le taux d’inflation restera élevé (et constant) pendant un certain temps. On ne sait pas combien de temps une inflation supérieure à la normale persistera. La Réserve fédérale relève rapidement son taux d’intérêt de référence pour augmenter les coûts d’emprunt, refroidir l’économie et maîtriser davantage l’inflation.

Une économie saine connaît au moins une certaine inflation. La Réserve fédérale vise un taux à long terme autour de 2 %. (Ce taux d’inflation réduirait de moitié la valeur de l’argent en environ 36 ans, selon la règle de 72.)

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De plus, la hausse des coûts n’affecte pas tous les ménages de la même manière. Certaines familles peuvent avoir un taux d’inflation personnel inférieur (ou supérieur) à la moyenne nationale, selon ce qu’elles achètent.

La croissance des salaires et les revenus de l’épargne servent également à compenser au moins une partie de l’inflation. Les travailleurs ont vu leur salaire horaire augmenter au rythme le plus rapide depuis des décennies, et certains gains ont dépassé l’inflation, ce qui signifie que leur pouvoir d’achat ne s’est pas érodé.

Cependant, le travailleur moyen a vu son salaire horaire chuter de 2,6 % en avril par rapport à il y a un an après prise en compte de l’inflation, selon le Département du travail.

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