Apple Inc se lance dans le marché acheter maintenant, payer plus tard

Pas de bonnes nouvelles pour les rivaux Klarna et Affirm

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Apple Inc se lance dans le marché acheter maintenant, payer plus tard, ajoutant un autre défi aux entreprises de technologie financière telles que Klarna et Affirm qui sont déjà aux prises avec la pression des investisseurs, le ralentissement de la croissance du commerce électronique et la hausse des taux d’intérêt.

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Le fabricant d’iPhone a annoncé lundi cette décision dans le cadre d’une série de mises à jour de produits lors de sa conférence annuelle des développeurs, aux côtés d’une nouvelle version de son processeur personnalisé pour ordinateurs de bureau, M2.

Avec Apple Pay Later, les utilisateurs d’iPhone et de Mac aux États-Unis peuvent payer leurs achats en quatre installations sur six semaines sans frais d’intérêts ni autres frais. Le système fonctionnera en utilisant le réseau de Mastercard à n’importe quel endroit prenant en charge Apple Pay, en ligne et dans les magasins de détail physiques.

L’entrée d’Apple sur le marché fait suite à l’acquisition cette année de la start-up britannique Credit Kudos.

La société de la Silicon Valley n’a cessé d’approfondir ses produits financiers au cours des dernières années, dans le cadre de sa volonté plus large d’augmenter les ventes de services tels que Apple Music et le stockage iCloud. Il propose depuis sept ans des plans d’installation pluriannuels pour l’achat de gadgets coûteux tels que les iPhones et les Mac. En 2019, elle s’est associée à Goldman Sachs et Mastercard pour lancer Apple Card, une carte de crédit pour les clients américains sans frais annuels.

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Cependant, sa dernière décision d’offrir des prêts à court terme pour une gamme plus large d’achats intervient alors que le boom du commerce électronique de la pandémie de coronavirus commence à décliner, ralentissant la croissance rapide des services existants acheter maintenant, payer plus tard (BNPL).

Les régulateurs en Europe et aux États-Unis surveillent de près les sociétés BNPL, pour s’assurer que le crédit à court terme est offert de manière responsable à une époque de flambée de l’inflation. On s’inquiète également de la mesure dans laquelle les consommateurs comprennent la dette qu’ils contractent.

Les analystes s’attendent à ce que l’augmentation des défauts de paiement et la baisse des dépenses non discrétionnaires nuisent aux marges bénéficiaires des spécialistes de la fintech tels qu’Affirm et Klarna, tandis que la hausse des taux d’intérêt pourrait faire grimper les coûts d’exploitation de certains acteurs.

Apple a déclaré que son système BNPL était “conçu en tenant compte de la santé financière des utilisateurs”, y compris un tableau de bord pour surveiller les paiements dans son application Wallet. Il a noté que la banque émettrice de la carte d’un client « peut facturer des frais » si son compte de carte de débit contient des fonds insuffisants pour les remboursements.

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Les actions d’Affirm ont chuté de 5,5% à 23,72 dollars américains lundi, prolongeant ce qui est maintenant une baisse de 75% du cours de l’action de la société fintech depuis le début de 2022. “Même si de plus en plus de fournisseurs rejoignent le mouvement que nous avons lancé, le prix reste énorme, et nous pensons que personne ne peut faire ce que notre équipe et notre technologie peuvent faire », a déclaré Affirm.

Son rival européen Klarna a déclaré le mois dernier qu’il supprimerait des centaines d’emplois, soit environ 10% de ses effectifs, alors qu’il se concentrait de la croissance sur la rentabilité. Certains investisseurs craignent que la valorisation de 46 milliards de dollars de Klarna ne soit réduite alors qu’elle cherche à lever davantage de financements.

Le service de remboursement d’Apple sera disponible pour les “candidats éligibles” aux États-Unis lors du lancement de la prochaine version du système d’exploitation de l’iPhone, iOS 16, cette année.

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D’autres fonctionnalités iOS annoncées lors de la conférence annuelle des développeurs mondiaux d’Apple comprenaient une refonte de l’écran d’accueil de l’iPhone pour permettre une plus grande personnalisation et des mises à jour de son application de SMS, iMessage, pour permettre aux utilisateurs de modifier ou de supprimer des messages après leur envoi.

Apple a annoncé une deuxième génération de son propre silicium spécialisé pour les ordinateurs Mac, le M2, qui augmentera la puissance et l’efficacité énergétique de son prédécesseur et approfondira sa rivalité avec les fabricants de puces PC traditionnels tels qu’Intel et AMD. La puce M2, qui est à nouveau basée sur une architecture Arm personnalisée, est conçue en interne par Apple et alimentera une nouvelle gamme d’ordinateurs portables MacBook Air et Pro.

La société a annoncé son intention de “remplacer définitivement les mots de passe” par un système basé sur la biométrie appelé Passkeys, pour se connecter aux applications et aux sites Web. Le système fonctionnera également avec des applications et des appareils fabriqués par Google et Microsoft dans le cadre d’une alliance industrielle conçue pour lutter contre les attaques de phishing et les fuites de mots de passe.

© 2022 Le Financial Times Ltd.

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